教育基金

什么是RESP？

加拿大的注册教育储蓄计划（RESP）是一个政府注册的计划，旨在辅助计划受益者（通常是孩子）未来的高等教育开支。简单来说，RESP是加拿大政府支持的一种储蓄机制，家长或其他成年人可以通过此计划积累资金，以支持孩子未来的高等教育费用。这是一种在加拿大被广泛采用的教育资金筹集和投资方式。可以将RESP视作一个专门为孩子的未来大学教育费用而设立的投资账户，通过加拿大政府的支持以及投资回报，增加教育基金。

 

教育储蓄 RESP 种类

RESP主要分为三类：个人计划、家庭计划和团体计划。个人计划和家庭计划因操作简便，成为许多家庭的首选。

• RESP 个人计划 (Individual Plan) ：个人计划只能指定一个受益人，且开设者可以是任何人，不限于家庭成员。这种计划适用于只有一个受益人，或者希望专门为某个人设立教育基金的情况。它的灵活性表现在供款人和受益人关系的自由度，以及随时可以调整供款的方便性。

• RESP 家庭计划 (Family Plan) ：家庭计划允许有一个或多个受益人，但所有受益人必须是供款人的亲生或收养子女。家庭计划特别适合那些希望在一个账户中为多个孩子储蓄教育基金的家庭。其优势在于可以灵活地在不同受益人间分配资金，且投资方式和供款额度同样灵活。

• RESP 团体计划 (Group Plan) ：团体计划通常将同一出生年份的多个受益人的资金集中管理。每个受益人最终能获得的资金取决于该团体计划的总资金量及当年需要支付教育费用的受益人数量。团体计划的规则相对复杂，要求严格，包括供款的年限、频率和金额，因此适合能够长期稳定供款、并且接受专业管理及较高管理费用的投资者。

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RESP 教育储蓄计划的优势

• 投资收益免税增长：RESP账户的投资收益不受税收影响，直到资金被取出时才按受益人的税率征税，通常受益人因为是学生，税率较低。

• 多样化资金用途：资金不仅可以用于支付学费，还可以用于其他与高等教育相关的费用，如书本、生活费等。

• 政府补贴：可以获得如CESG等政府的教育储蓄补贴，增加储蓄额。

• 灵活性：供款人和受益人不必有亲子关系，且储蓄方式多样。

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为什么说RESP是一项福利？

RESP账户允许资金在其中“延税增长”，即在资金未被取出前，其增值部分不被征税。这样的安排使得RESP实质上成为一个增长期间免税的投资账户。受益人在未来从账户中取出资金时，通常以学生身份，能够享受较低的税率。同时，政府的多项补贴和福利计划，如CESG和CLB等，为投资者提供额外的财政支持，增加投资回报。

 

加拿大教育基金 政府福利

主要包括CESG和CLB等，通过这些福利项目，政府提供财政资助，帮助家庭更有效地为孩子的未来教育储蓄。